В 2025 году российские банки стали более внимательными к операциям с наличными. С учетом новых рекомендаций Центробанка, сотрудники финансовых учреждений могут поинтересоваться источником крупных сумм, которые клиенты вносят для открытия вкладов. Эти меры призваны повысить прозрачность финансовых операций и предотвратить возможные риски, связанные с отмыванием денег.
Что подразумевают новые правила?
Теперь при внесении внушительной суммы наличных на счет, значительно превышающей среднемесячный доход клиента, банк может запросить подтверждение легальности происхождения средств. Также особое внимание будет уделяться следующим ситуациям:
- Погашение кредита наличными клиентами, относящимися к группе высокого риска, когда отсутствует информация о законных источниках средств.
- Переводы наличных с счетов третьих лиц, если между отправителем и получателем нет явной связи, например, родства.
- Покупка иностранной валюты на наличные деньги, если возникает сомнение относительно их законного источника.
Что ждет клиентов?
Если банк столкнется с подозрительными операциями, он будет вынужден действовать согласно новым протоколам:
- Углубленная проверка клиента и анализ его финансовых активов.
- Запрос дополнительной информации о характере операций и их целях.
- Оценка возможности блокировки счета до выяснения источника средств или признаков подозрительности операции.
Кроме того, принятие цифрового рубля в будущем позволит снизить трудности с отслеживанием финансовых потоков. Это нововведение создаст условия для более тщательной проверки доходов и расходов граждан через их цифровые кошельки. Будучи наглядными и доступными, такие данные смогут служить эффективным инструментом для борьбы с незаконными процессами.
