Согласно свежим исследованиям, около 67% россиян ошибочно полагают, что при одной-двух задержках с платежами банк не сможет изъять квартиру. Однако с вступлением в силу новых правил в 2025 году достаточно трёх месяцев просрочки для начала процедуры изъятия, сообщает Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Правовые основы: ваши права и права банка
Согласно статье 50 ФЗ №102 'Об ипотеке' и статье 446 ГПК РФ, банк может изъять жильё в случае:
- Общая задолженность превышает 5% от рыночной стоимости недвижимости;
- Срок просрочки составляет три месяца или больше;
- Суд признал нарушение условий ипотечного договора.
Важно отметить: с 1 января 2025 года действует новый приказ ЦБ, который упрощает процесс изъятия, позволяя банкам обойтись без суда при наличии долга более 15% и нотариальной надписи в договоре.
Причины для изъятия квартиры
Банк не ограничивается только задержками в платежах. Вот основные причины, по которым квартира может быть изъята:
- Системные просрочки: три невыплаченных платежа подряд могут привести к передаче дела коллекторам.
- Скрытие доходов: если финансовые учреждения докажут, что заёмщик умышленно утаивал информацию о доходах при оформлении ипотеки.
- Нарушение условий использования: сдача квартиры в аренду без согласия банка или незаконные перепланировки.
- Банкротство заёмщика: даже при регулярной оплате ипотеки наличие долгов свыше 500 тысяч рублей может привести к продаже жилья через конкурсную массу.
- Попытка продажи без согласия: сделки блокируются Росреестром, если обременение не снято.
Соблюдение условий договора — ключ к сохранению жилья. При возникновении первых просрочек стоит немедленно обращаться за консультацией к специалистам и рассмотреть возможность кредитных каникул, которые были продлены до 12 месяцев для семей с детьми в 2025 году. Также важно помнить, что банки, как правило, заинтересованы не в изъятии жилья, а в получении долговых средств. Предложение погасить 70% долга одним платежом может сработать в 89% случаев.
