24 октября 2025 года Центробанк неожиданно снизил ключевую ставку до 16,5% годовых, несмотря на недавнюю борьбу с инфляцией, когда ставка держалась на уровне 18%. Ожидалось, что это решение снизит как ставки по кредитам, так и доходность вкладов, но финансовые учреждения уже подготовили собственные сценарии.
Маневры крупных банков
Пока регулятор размышлял о том, как стабилизировать экономику, ведущие банки подстраивались под сложившуюся ситуацию, значительно повысив ставки по вкладам за несколько дней до объявления ЦБ. Их стратегия заключалась в том, чтобы привлечь клиентов до снижения ключевой ставки, создавая видимость выгодного предложения.
Однако, после снижения ставки, банки, казалось бы, оказались в ловушке собственных игр. Но при более пристальном взгляде на ситуацию становится очевидным, что игроки на банковском поле могут иметь скрытые козыри.
Новая стратегия «Ключевого» вклада от Сбербанка
Сбербанк запустил вклад с названием «Ключевой», доступный не только премиум-клиентам, как это было раньше, но и широкому кругу вкладчиков. Ставка по этому вкладу составит 14,5% годовых, что на 2 процентных пункта ниже ключевой ставки. Премиальные предложения включают еще более выгодные условия:
- «Ключевой Премьер» — ключевая ставка минус 1 п. п.;
- «Ключевой Лидер» — минус 0,5 п. п.
Сроки размещения варьируются от 6 месяцев до 3 лет, что подразумевает целенаправленный подход к долгосрочным клиентам, которым важна стабильность.
Тонкая игра Т-Банка
Интересный подход выбрал и Т-Банк, который зафиксировал неостановимый рост ставок. Однако при внимательном анализе их условий оказывается, что для краткосрочных вкладов (до 3 месяцев) ставки снизились, тогда как на среднесрочные и долгосрочные депозиты (от 4 месяцев до 2 лет) ставки выросли. Это подразумевает целенаправленное стремление к удержанию клиентов на длительный срок с обещанием более высоких процентов за лояльность.
Банки действуют сообща, предлагая максимальные ставки на средне- и долгосрочные вклады, в то время как ставки по краткосрочным вкладам остаются на уровне или снижаются. Такие меры создают видимость выбора, но на самом деле направляют потоки вкладов туда, где прибыльнее самим банкам.
